福報是可以轉化成很多東西，可以把福報比喻成一股無形的能量。你想要發財時，就變成錢，想要孩子的，福報就轉為子孫，想要智慧時，就轉為智慧。但福報轉出來時，也意味著他消失了。
人的福報是有限的。很多人要求財，就是等於把福報轉為了錢財。我見過一個人，兩套房子，但十多年了求不到孩子。其實他福報轉為了錢財，房子是錢財，就沒有福報轉為孩子。所以求子就很困難。一般來講，求子困難的人，都犯這個毛病，就是福報轉為錢財。估計這類人比較重財。
現在城市裡頭，大家都有錢財福報，但很多婚姻不順等。就是你把福報都變成錢了，沒福報變成孩子。所以求子就求不到了。那民間，男孩比女的又更為重要。一般偏財的人，都容易生女孩。
有個故事，有個婦女，生了兩個孩子，後來丈夫早死，有一天，她不小心挖到了家裡頭埋著的銀子。但她就禱告，說，這銀子一定是我丈夫的陰德所感化的。丈夫如果有此陰德，但我寧願要孩子有出息，將來出人頭地，而不是要銀子。又把銀子埋起來了。後來她的孩子果然有出息了。這個是真實的。
這個婦女就是把不要錢財，然後她的福報就慢慢流向了子女的福報，所以孩子就會很有出息。
現在很多人錢財太多時，福報都通過錢財顯現了，其他地方就缺掉了，包括婚姻，子女等。現在大城市裡，越是發達，離婚率越高。發達代表錢財福報很好，離婚率，單身率高，代表婚姻福報很差。就是福報流向了錢財，而沒有流向婚姻。
如果做任何行業，一定不要把錢財賺完，最好能回饋給大眾。留一些錢財給別人賺。這個是比較吉祥的。天道都是損有餘而補不足。
福報通過錢財顯現出來後，就意味著他消失了。其實功德也一樣，很多人做一點善事，功德，然後就求錢財。就把功德都變成了錢財，一旦顯現出來，也意味著他消失了。其實你只要把福報存在法界，就不會丟掉的。
從這一點看，發財了，只是福報顯現出來而已，也不一定是很好。因為顯現就意味著消失。而且如果不懂得運用財富，浪費，反而造業。所以福報自古以來都是不堅固的。
福報是不堅固的，因為你無論怎麼藏，他都要顯現出來的。所以對於下士來講，是講修福修慧。對於中士來講，就要講究修陰德，念念為眾生。有的人有陰德，心存好心，不一定就有世間的福報。反而磨礪更多。
對於上士來講，就要講究見性的功德。達摩來中國，就看到中國人經常愛修不堅固的福報，而忽略了堅固的功德。功德是見到自己的本性是佛，是富貴莊嚴的。
但這陰德，功德，福報，三樣都是不可缺少的。三樣都要，沒有福報做基礎，你也開發不了功德。哪怕開發了功德，還得修福報。這就是禪宗悟後起修。因為要度眾生，必須要依靠這些福報。所以金剛經講的，要持戒修福。就這麼來的。