1、將香點燃後。
2、用兩手的中指和食指夾著香桿，大姆指頂著香的尾部。
3、安置胸前，香頭平對菩薩聖像。
4、再舉香齊眉。
5、之後，放下如第三動作。
6、開始用左手分插。
第一支香插中央，插時默念：「供養十方三世三寶。」第二支香插右邊，插時默念：「供養歷生父母師長」(註：本篇拈香之法全為在家居士所寫，故與出家眾所觀想默念者不同。但出家眾如是個人敬香禮佛，則可同用此法)。第三支香插左邊，插時默念：「供養十方法界一切眾生和我某某的冤債障類」。
插香的第二種方法是先右，念：「誓斷一切惡。」次左，念：「誓修一切善」。後中，念：「誓渡一切眾生」。
插香的第三種方法是最簡單的，和第一法一樣，但念得比較簡單，第一支香插中間，念：「供養僧」。總括而簡單。
插完香，合掌，心中默念：「願此香花雲，直達三寶所(或念：直達諸佛所)，懇求大慈悲，施與眾生樂」。
如果是上環香，就要以點燃之處向佛，兩手像持長香的方式一樣，舉香時，只要口中默念："供養十方三世三寶。願此香花雲，直達三寶所，懇求大慈悲，施與眾生樂"即可。
要是上檀香(即檀木劈成之小枝)時，就要用雙手大指和食指拿著香的兩頭，中指、無名指、小指都張開伸直，高舉齊眉，前後放進香爐;第一根檀香用左手拈起，右手接過送入;第二支則利用右手拈起，左手送入;第三支又和第一支一樣。觀想默念的方法都和上長香時一樣。