導讀
很多「有車一族」都會遇到這樣的尷尬：親戚朋友來借車，是借還是不借？不借！又怕得罪人。借！又擔心車子借後會出現「意外狀況」。萬一出人命，這問題可大了！車主很可能承擔連帶責任，而且即使買了足夠的保險，也不一定能獲得理賠。那車主該如何避免這樣的無妄之災？
現象
借車借出百萬罰款和4條人命 吃力不討好啊！
新車落地，車借朋友後，車身多了一道三寸劃痕。該讓朋友賠償？還是有苦自己扛？普通碰撞摩擦最多就是心疼點錢，萬一還違章被扣分，這是該扣誰的分啊？
上述的情況還算小事，這萬一還鬧出人命這可怎麼辦？國慶期間還真發生了這悲劇！一輛寶馬越野車突然高速衝上河堤，在空中翻轉180°後，直接拍在對岸的河堤上，車體幾乎扁平，車內四人殞命，駕駛人也死亡，但其並非車主。而由於駕駛人即肇事者已經死亡，車主不但要自行承擔車輛的損失，還需承擔4名乘客的死亡賠償金。因此，借車借出了百萬罰款和四條人命的官司！
如果朋友借車酒駕，車主要承擔賠償？一車主將車借給朋友，朋友因酒駕釀下1死3傷的慘禍。肇事司機被判入獄8年，而車主被判肇事司機連帶承擔近60萬元的賠償。
看到上述血淋淋的案例，你還敢把你心愛的車子借給別人嗎？不少經歷過「借車風波」的車主都堅定地表示：車與老婆恕不外借！
圖片來源於網路
根據網路數據調查分析：雖說很多車主都大喊「車與老婆恕不外借！」但是當真正遇上親戚朋友來借車，尤其是一些相熟的親戚朋友，即使心裡有不情願，但是出於各方面的考慮，大部分車主最終還是會選擇把車子借出。
數據來源：華西汽車之家（製圖：徐明意）
當車子借出後，能夠完整歸還回來絕對是件非常值得高興的事情，但是萬一發生了事故，那這到底算是誰的責任呢？保險是不是都能賠呢？
疑問一：車子是我的，但當我把車子借給了別人的時候，發生了事故，那作為車主的我需要承擔責任嗎？根據《中華人民共和國侵權責任法》第四十九條規定，因租賃、借用等情形機動車所有人與使用人不是同一人時，發生交通事故後屬於該機動車一方責任的，由保險公司在機動車強制保險責任限額範圍內予以賠償。不足部分，由機動車使用人承擔賠償責任；機動車所有人對損害的發生有過錯的，承擔相應的賠償責任。
也就是說，原則上是不需要車主承擔責任的。但是，如果車主被判定為有過錯的除外，此時車主則需要承擔相應責任。那到底車主做了什麼事情才會被認定為有過錯呢？
第一，車主知道或者應當知道機動車存在缺陷，且該缺陷是交通事故發生的原因之一。第二，車主知道或者應當知道駕駛人無駕駛資格或者未取得相應駕駛資格。第三，知道或應當知道駕駛人因飲酒、服用國家管制的精神藥品或痲醉藥品，或患有妨礙安全駕駛機動車的疾病等依法不能駕駛機動車。第四，其他應當認定機動車所有人或者管理人有過錯的情況。
疑問二：如果借車給別人，只要保證借車人各方面都符合標準，那作為車主就不必承擔責任了？其實不然。如果事故造成的損失較大，而借車人無賠償能力，此時車主則需要墊付賠償金（墊付賠償金不超過汽車自身價格），但車主事後可向肇事司機及家人追討墊付金額。
疑問三：如果借車人肇事後逃逸，車主是否需要承擔賠償責任？如果車主被判定為無過錯，那麼車主無賠償責任。《中華人民共和國侵權責任法》規定，車輛借出後駕駛人肇事逃逸，由保險公司在限額範圍內賠償，不足部分由道路交通事故社會救助基金墊付。車主無須承擔賠償責任。
道路交通事故社會救助基金，指對於搶救費用超交強險責任限額、肇事機動車未參加交強險、機動車肇事後逃逸，可申請的救助基金。不過經實際調查發現，該救助基金尚未進行大面積推廣，運營基本屬於「停滯」狀態。
疑問四：借車出事故，保險是不是都能賠？如果出現下列情況，保險公司是不進行賠償的。第一，借車人未經車主同意，二次轉借。第二，借車人的駕照不合法、準駕類型與所借車型不符、借車人酒駕毒駕等。其中，交強險未明確毒駕屬於責任免除，商業險對於醉駕、毒駕則明確責任免除。即如果駕駛員發生事故時醉駛，保險公司交強險、商業險均不承擔賠付責任。如果致第三者受傷需搶救，保險公司可在醫療費用限額內墊付傷者搶救費用（駕駛員有責任的情況下最高墊付1萬元，駕駛員無責任的情況下最高墊付1千元）。墊付後保險公司可向駕駛員實施追償。醉酒駕駛導致的其他費用和損失，保險公司一律不承擔賠償責任。三，如果借車人借車後撞到了車主的家庭成員，保險公司是不進行賠償的。
還需要特別注意的是，如果車主在購買保險時，在保單上指定了駕駛人（根據保險公司的不同，一般情況下指定駕駛人會有1-3個名額）。此時，若借車人發生事故，保險公司將有10%的免賠率。
免賠額的計算（製圖：徐明意）
那麼，當交強險和商業三者險同時並存，又該如何進行賠償？賠償的順序是，先由交強險保險公司在責任限額範圍內予以賠償，再確定侵權人的侵權責任，然後由商業三者險保險公司依據保險契約予以賠償，最後再由侵權人依照侵權責任法的相關規定承擔剩餘的侵權責任。
疑問五：車借他人使用，若他人違規扣分該怎麼處理？根據《中華人民共和國道路交通安全法》第一百一十四條規定，公安機關交通管理部門根據交通技術監控記錄資料，可以對違法的機動車所有人或管理人依法予以處罰。因此，根據交警的一般處理原則，如果屬於非現場查獲的違法行為，且不能確定違法的駕駛人，交警部門將一律以車輛人所有人的名義進行處理。通俗來說，如果把車借給別人，找不到違法者或是違法者不願意主動承認，被罰的就是車主自己。
總之，借車吃力不討好，而且還有可能會惹禍上身，因此借車需十分謹慎！如果實在要借車，也必須要好好了解一下借車人的性格脾氣、人品嗜好和家庭狀況，借也要借給靠譜的人！因為當發生事故時，保險公司除了審核事故原因、車輛的狀態外，還需要對駕駛員的駕駛資質、行為狀態等進行審核，最終確定是否屬保險責任。因此對於新手、無證駕駛的人、性格小氣和脾氣暴烈的人或是人品不好的人，我們只能堅決地表示：抱歉！車與老婆恕不外借！
支招如何優雅地借車或拒絕借車？借車難，不借車也難。下面我們就來談談，如果親戚朋友來借車，該如何處理？如果決定要借車，是否需要簽訂某些協定，以明確責任？如果不借，怎麼樣拒絕會比較好？而對於需要向別人借車的朋友，又應該怎麼做？
圖片來源於網路
無論是出於對自己負責還是對他人負責，我們在決定是否借車前，需先對各方面的條件和狀況進行了解和確認。首先，先對車的安全性進行確認，確保所借出的車不存在導致交通事故的缺陷。其次，確保借車的親戚或朋友他本人擁有駕照且駕照具有有效性。最後，確保借車時借車的朋友不是在飲酒狀態、服用國家管制精神藥品或痲醉藥品或者其他有妨礙駕駛機動車的疾病。
二、如果決定要借車，我們該做什麼？首先，問清楚借車時間和事由，協商好還車時間。然後，向借車人介紹車輛相關的狀況和參數，並共同檢查是否存在違章，了解清楚車輛狀況，避免事後糾紛。最重要的是，為保證雙方利益，建議擬定借車免責協定，以明確責任。最後，達成一致後，交付鑰匙，最好提供備用鑰匙，可以降低風險。
值得一提的是，借車免責協定如何擬定才能最大限度地避免承擔責任呢？
借車協定書
律師表示：借車免責協定，是對借車人與車主雙方具有法律約束力，但對第三人無效。但可以在簽訂免責協定時明確載明：使用人不得喝酒開車，不得無證開車，不得違規使用車輛等，以此說明你在借車時不存在過錯。如果在法庭上，使用人承認出借人在出借時已明確告知了自己這些注意事項，那麼出借人也就不必承擔責任了。所以，擬定一份借車免責協定是十分必要的，但我們出於事故人情，往往忽視了這一步驟。
三、如果不想借車，怎麼拒絕會比較好？拒絕別人總是很難，尤其是一些相熟的親戚朋友。拒絕也是一門藝術，我們該如何委婉拒絕借車呢？
攻略一，強調只給車買了交強險，別的保險全部都沒買。這樣一說，謹慎的親戚朋友都不會再向你借車了。攻略二，藉故愛車拿去保養或大修理中。攻略三，直接表示車子已經借給某個親戚開走，實在不行搬出老婆，裝成「妻管嚴」，語氣表情要到位，努力做到引起共鳴，激發他人的同情心。攻略四，時常通過社交網路圈子表態，車與老婆恕不外借，防範於未然！攻略五，給你的愛車裝上指紋防盜鎖和GPS定位防盜追蹤器，想借你車的朋友估計也是有心無力了。攻略六，對方實在有急事，而且又是關係親密的朋友，可以充當朋友司機直接接送而避免借車。
四、向別人借車，需要注意什麼？第一，開車請謹慎溫柔，好好愛護他人的愛車。第二，車內的物品儘量不要亂動，不要侵犯他人隱私。第三，長時間使用車輛時，請給車主報平安。第四，如果真的發生碰刮事故，必須坦誠告訴車主，並且主動負責修理。第五，歸還車前，把車子清理乾淨並且加滿油。第六，記下車牌號，主動查違章，如果發生違章，應主動坦誠並承擔責任。